网贷行业近两个月的表现，似乎昭示着P2P的“至暗时刻”已然来临。但是纵观全球商业市场，没有任何一个行业的发展是一帆风顺的。通过监管和市场之手淘汰掉问题平台，网贷行业将朝着更加良性发展的道路迈进。面对行业加速出清的状态，网利宝创始人赵润龙指出，“雷潮”之下仍能坚守初心，坚持合规运营的平台，必将迎来更大的发展空间。

网利宝创始人赵润龙

监管持续加码网贷步入合规时代

2013年被称为互联网金融元年，这一年，互联网金融以迅雷不及掩耳之势迅速席卷全国，也是从这一年开始，各类大大小小的网贷平台如雨后春笋般不断涌现。2014年，互联网金融被首次写入政府工作报告，报告提到“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制。”已然将互联网金融监管提上了日程。进入2015年，互联网金融依然保持着高速发展态势，然而由于缺乏监管，甚至无门槛，互联网金融飞速发展的这一年，也是野蛮生长的一年。据统计，2015年上半年新上线网贷平台数量接近900家，截至2015年6月底，中国P2P网贷正常运营平台数量上升至2028家，比2014年年底增加了28.76%。同时，各种平台跑路、倒闭事件频发，引起监管层高度重视。

为此，2015年12月28日，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》两大影响互联网金融行业的重磅政策在同一天接连发布，引起市场轩然大波。至此，互联网金融终于走出“监管真空”，迈向有法可依的监管时代。

随后，为推动整个行业向更加规范有序的方向发展，监管层不断加码。随着2016年《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》和2017年《网络借贷资金存管业务指引》、《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》的相继发布，网贷行业“1+3”监管体系全面完成，从银行存管、信息披露、限额要求、平台备案等方面为平台合规发展指明了方向。

赵润龙表示，其实自《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布以来，合规就已成为整个行业发展的主旋律。经过两年的持续监管和整改，网贷平台合规发展已成定局。作为信息中介，合法合规一直是网利宝开展业务的核心准侧。无以规矩，不成方圆。我们深信，只有在规则和秩序之下，理性发展，合规运营，才能走得更稳更远。

怀揣敬畏之心引领行业合规前行

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中对网贷平台极具杀伤力的一条规定，莫过于对个人及企业的借款额度作了明确限制。这一规定对于当时在发展过程中已经偏离了小额业务方向的平台来说，无疑是当头棒喝。不过赵润龙认为，作为传统金融的有益补充，网贷的使命就是为更多的中小微企业和个人借款者提供融资服务，限额令的出台能更好地引导网贷平台回归普惠金融本质，防范大额标的带来的信贷风险，促使平台走向良性发展。

据赵润龙介绍，网利宝自上线以来一直专注于车贷领域，以提供抵质押类汽车资产项目为主。因为汽车属于小额资产，因此平台标的具有项目资金小、流动性强、易变现、风险可控等优势，政策上更加符合小额分散要求。

不仅如此，作为国内优质的网络借贷信息中介平台，网利宝在合规建设方面一直不遗余力。

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确规定：网络借贷信息中介机构应按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求，开展信息系统定级备案和等级测试，保护出借人与借款人的信息安全。为此，网利宝积极响应国家监管要求，对平台展开全面的安全评估，并于2017年4月，凭借完备的网络信息安全保护体系，获得了由公安部核准颁发的“国家信息系统安全等级保护三级备案”证明，在信息安全方面达到国内非银行机构最高级别。

不仅如此，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》也对网贷平台电子签章等数据存证提出了明确要求，电子签章由此成为平台合规的必备条件之一。为响应政策指引，促进合规建设，2017年6月，网利宝正式上线电子合同签章功能，在合规经营和保障出借双方合法权益方面迈上了一个新台阶。

同年8月，按照《网络借贷资金存管业务指引》要求，网利宝正式上线银行资金存管系统，实现了平台自有资金与用户资金的完全隔离，银行按照监管部门要求，在资金存管汇总账户下为平台交易用户开立独立的银行存管交易账户，进行分账管理，让平台的资金运营更加透明、合规。

除此以外，依据《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》要求，网利宝已在官网上线“信息披露”专栏，对公司组织架构、运营数据、审计报告、项目概况等进行详细披露，将平台置于阳光化、透明化的市场环境中，极大程度减少了用户与平台之间的信息不对称，也为广大投资人的选择与信赖提供了详尽的可查依据。

坚守平台定位严防流动性风险

值得注意的是，作为信息中介，网贷平台的定位是撮合出借人和借款人之间的直接交易，让借贷双方进行一对一、点对点的对接。但是在实际运营过程中，部分平台出于提高撮合率和流动性的考虑，开发了不少金融创新产品，如活期标、理财计划类产品等。对于投资人来说，这类产品流动性强、体验性好，但存在期限错配嫌疑。且在市场形势不好，流动性趋紧时，风险就随之暴露。据悉，在近期出现问题的平台中，不乏一些期限错配的平台，偏离了信息中介本质。

为了严防期限错配带来的流动性风险，保障投资人的合法权益，近期，北京市互联网金融行业协会向所有会员单位下发《加强业务合规性的风险提示函》，明确提出P2P网贷平台不得向投资者提供“理财计划”类违规产品，要求所有北京地区的P2P网贷平台立即下线“理财计划”类产品。

作为行业内合法合规运营的典范，据赵润龙介绍，基于平台团队本身的专业性及前瞻性，网利宝一直坚持为出借人撮合对接散标，在产品设置上坚决不碰“理财计划”类产品，杜绝了由于期限错配带来的流动性风险。

赵润龙说：“合规从来就不是‘吹口号’、‘走过场’，而是实实在在的行动。”怀着对金融的敬畏之心，对合规运营的执着追求，据悉，目前网利宝已基本完成了对各项业务的合规调整，在合规性建设方面走在了行业前列。在国内网贷行业权威第三方机构网贷天眼最新发布的《6月50家网贷平台线上端合规排行榜》中，网利宝凭借在合规工作方面的出色表现，位列榜单第19位，北京地区排名第11位，合规自律受到行业认可。

铅华褪尽留本色，大浪淘沙始见金。相信，随着行业内一些不合规、实力弱小的平台加速离场，真正合规优质的平台将突围而出，整个网贷行业也将步入良性发展的新周期。“去伪存真后活下来的平台，唯有合规当先，才能在竞争的大潮中行稳致远。”赵润龙说。